Cuatro errores comunes que comenten los jubilados

Todos cometemos errores, pero cuando planeamos su jubilación, algunos errores pueden tener un impacto negativo en sus años dorados. Lo que parecía una buena idea en ese momento puede recuperarse y desviarse de su planificación de jubilación

«Hay más que necesita saber sobre la jubilación hoy que hace 20 o 30 años», dice Jadon Newman, CEO de Noble Capital, una firma de asesoría financiera. «Comienza con saber qué estilo de vida quieres lograr en la jubilación y las opciones que te protegerán y mejorarán lo que deberían ser los mejores años de tu vida».

Cuatro errores comunes en la planificación de la jubilación y cómo evitarlos:

• Invertir como si todavía fuera joven. Al principio de sus carreras laborales, las personas a menudo tienen una mayor tolerancia al riesgo. Pero al acercarse a la jubilación, Newman dice, su estrategia de inversión debería cambiar hacia la preservación del capital. «Eliminar las inversiones que están sujetas a fluctuaciones más amplias», dice Newman. «El alejamiento gradual de las inversiones más riesgosas debe comenzar a medida que ingresa entre los 40 y los 40 años de edad».
• Dejar su nido de huevos vulnerable a las grandes caídas del mercado. Poner todo su nido de huevos en una sola canasta podría ser desastroso. «Al tener una cantidad excesiva de riesgo de mercado en su cartera, podría encontrarse sufriendo una pérdida de la que no tendrá tiempo de recuperarse antes de jubilarse», dice Newman. «Con las acciones que han aumentado durante un período prolongado, tenga cuidado con el mercado bajista. Sería inteligente eliminar algunos riesgos de su cartera a favor de métodos más predecibles de crecimiento del capital e ingresos, como rentas vitalicias, pólizas de seguro de vida o inversiones alternativas como préstamos privados y bienes raíces «.

• No satisface las necesidades básicas de ingresos. Se ha vuelto menos realista que un 401 (k) junto con el Seguro Social proporcione los ingresos regulares necesarios para la jubilación. Es importante estimar qué gastos anuales serán en la jubilación y diversificarse en consecuencia. «Use sus inversiones, pólizas de seguro o cuentas de jubilación para proporcionar múltiples fuentes de ingresos», dice Newman. «Esto le permite extraer de ellos solo lo que necesita para cumplir con su presupuesto predeterminado. Asegúrese de calcular su pago del Seguro Social y cualquier distribución mínima requerida para que no incurra en una obligación tributaria adicional «.

• Tener el tipo equivocado de anualidad. Un componente crucial de una jubilación cómoda es el ingreso confiable, y una forma común de lograrlo es mediante el uso de anualidades. Desafortunadamente, algunos jubilados se encuentran con una anualidad que no se ajusta a sus necesidades. Una anualidad fija paga una tasa de rendimiento garantizada, proporcionando menos riesgo en comparación con anualidades variables, pero la compensación es que obtiene un rendimiento más modesto. «A veces una anualidad de índice fijo (FIA) es la mejor opción», dice Newman. «Esto le permite proteger su capital al transferir el riesgo a la compañía de seguros que le vende la anualidad». Hay límites en sus rendimientos potenciales, pero las FIA son más confiables porque mitigan el riesgo «.

«Con la planificación de la jubilación, el objetivo final no debe ser solo asegurar que tenga suficientes ingresos para satisfacer su presupuesto de jubilación, sino también proporcionarle lo suficiente para disfrutar verdaderamente de su jubilación», dice Newman. «Debido a que los objetivos de la vida y el clima económico están sujetos a cambios, debe consultar con su asesor financiero anualmente para optimizar su estrategia».

Redacción ZigmaZ